Aplikacije za štednju neće ti čarobno napuniti račun, ali mogu vrlo brzo pokazati kamo ti novac zapravo odlazi. Kava 2,50 eura, dostava 15 eura, streaming 10 eura, izlazak 35 eura. Nijedan od tih troškova sam po sebi ne izgleda dramatično, ali na kraju mjeseca stanje na računu često ispriča sasvim drugu priču.
S druge strane, Gen Z ne želi samo trošiti. Gotovo 30 posto pripadnika generacije Z počelo je ulagati još u ranoj odrasloj dobi, prije nego što su uopće ušli na tržište rada, pokazuje izvještaj Svjetskog ekonomskog foruma čije je rezultate prenio Guardian. Za usporedbu, tako rano počelo je ulagati 15 posto milenijalaca i samo devet posto pripadnika generacije X. Aplikacije, lakši pristup tržištima i financijski sadržaj na društvenim mrežama spustili su prag ulaska u svijet investiranja praktički na nekoliko klikova.
Deloitteovo globalno istraživanje iz 2026., provedeno među više od 22.500 pripadnika generacije Z i milenijalaca u 44 zemlje, pokazuje zanimljiv miks financijskog pritiska i optimizma: troškovi života već petu godinu zaredom ostaju njihova najveća briga, 55 posto Gen Z zbog financijske situacije odgađa velike životne odluke, ali 53 posto ipak očekuje da će im se osobna financijska situacija poboljšati u sljedećih godinu dana.
„Mladi trebaju što prije shvatiti da je investiranje neophodno ukoliko ne žele da njihov novac gubi na vrijednosti te žele postati financijski neovisni”, rekla je na prvom Money Tik Talku Tamara Vrhovec Sekáč iz Finaxa.
Aplikacija neće riješiti loše financijske navike umjesto nas. Ali dobra aplikacija može pokazati gdje novac nestaje, automatizirati dio štednje ili olakšati prvi korak prema ulaganju. Izdvojili smo pet različitih alata koji vam mogu pomoći.
1. Wallet: kamo je otišlo 300 eura?
Prije ulaganja treba znati koliko uopće možemo odvojiti. Wallet by BudgetBakers upravo tu ima najviše smisla.
Aplikacija prati prihode i rashode, omogućuje izradu budžeta i financijskih ciljeva te troškove razvrstava u kategorije. Uz premium Bank Sync moguće je povezati i bankovne račune, a BudgetBakers navodi podršku za više od 15.000 financijskih institucija diljem svijeta. Wallet pritom nije banka i ne može raspolagati novcem na računu; služi za praćenje i planiranje financija.
Najkorisniji trenutak vjerojatno neće biti kada otvoriš aplikaciju prvi dan, nego nakon mjesec ili dva, kada dobiješ stvarnu sliku koliko odlazi na dostavu, prijevoz, izlaske i male kupnje koje pojedinačno gotovo da ni ne primjećujemo.
MTT CHECK: 9/10
Za one koji na pitanje „koliko mjesečno trošiš?” još uvijek krenu odgovarati s „otprilike”.
2. Splitwise: jer „vratim ti sutra” nije financijski plan
Četvero ljudi ode na vikend. Jedna osoba plati apartman od 320 eura, druga gorivo od 65 eura, treća večeru od 84 eura. Nakon tri dana više nitko nije siguran tko je kome dužan.
Splitwise je napravljen upravo za takve situacije. Aplikacija prati zajedničke troškove i izračunava dugovanja među prijateljima, cimerima, partnerima ili ekipom na putovanju. Račun se može podijeliti jednako, prema konkretnim iznosima, postocima ili udjelima.
Neće ti pomoći da zaradiš više, ali može spriječiti da svaki mjesec izgubiš nekoliko desetaka eura samo zato što se više nitko ne sjeća tko je posljednji platio.
MTT CHECK: 8/10
Za cimere, putovanja i svakoga tko je barem jednom rekao: „Ma pusti tih 12 eura.”
3. Revolut: odvoji novac prije nego što ga stigneš potrošiti
Najveći problem sa štednjom često nije nedostatak dobre namjere. Problem je rečenica: „Na kraju mjeseca spremit ću ono što ostane.”
Digitalni financijski alati poput Revoluta omogućuju da novac za određene ciljeve odvojimo od novca koji svakodnevno trošimo. Ideja je jednostavna: dio za putovanje, rezervu ili neku veću kupnju prestaje izgledati kao raspoloživ novac za petak navečer.
Upravo je digitalni pristup financijama jedna od tema o kojoj se govorilo i na prvom MTT-u. Tamara Perko iz Hrvatske udruge banaka tada je naglasila da se današnjoj generaciji bankarske usluge moraju približavati „na digitalan i transparentan način”.
MTT CHECK: 8/10
Za one kojima jedan saldo na računu istodobno predstavlja stanarinu, putovanje, ali i izlazak.
4. Finax: za trenutak kada štednja postane ulaganje
Ovdje prelazimo iz svijeta praćenja troškova u investiranje. Finax je robo-savjetnik, odnosno digitalna investicijska platforma koja na temelju cilja i profila klijenta sastavlja i upravlja portfeljem koji ulaže u ETF-ove. Za razliku od aplikacija u kojima samostalno biraš pojedinačne dionice, ideja je dugoročno, automatizirano i diverzificirano ulaganje.
Tamara Vrhovec Sekáč, danas Country Manager za Hrvatsku u Finaxu, na prvom je Money Tik Talku mladima upravo to povezala s planiranjem budućnosti.
„Finaxova aplikacija može im pomoći da bolje planiraju svoju budućnost, educiraju se, naprave budžet i investiraju”, rekla je tada Vrhovec Sekáč.
Finax navodi da je u ETF-ove moguće krenuti već s 10 eura, ali važno je znati da ulaganje nije štedni račun: vrijednost ulaganja može rasti i padati, a prošli prinosi ne jamče buduće rezultate. Finax također naplaćuje naknadu za upravljanje, pa prije otvaranja računa treba pogledati aktualni cjenik.
MTT CHECK: 8/10
Za one koji žele dugoročno ulagati, ali nemaju ambiciju svako jutro uz kavu analizirati burzu.
5. Aircash: financije koje već žive na mobitelu
Aircash je nešto drugačiji član ove petorke. Nije klasična budgeting aplikacija niti investicijska platforma, nego digitalni novčanik za svakodnevne financijske transakcije.
Zašto je onda na listi? Zato što dobro pokazuje koliko se odnos mladih prema novcu promijenio. Plaćanje, slanje novca i druge svakodnevne financijske radnje sve više očekujemo riješiti na istom uređaju na kojem naručujemo hranu, kupujemo kartu ili razgovaramo s prijateljima.
Marko Naletilić iz Aircasha na prvom je Money Tik Talku rekao da mladi „ne traže samo načine kako trošiti novac, već i kako ga štedjeti i ulagati”. Dodao je da financijska pismenost postaje ključno oružje generacije koja se suočava s brzim promjenama u svijetu financija.
MTT CHECK: 8/10
Za svakodnevno upravljanje novcem. Za investiranje ćete ipak trebati drugu aplikaciju.
Aplikacije za štednju nisu sve iste: što zapravo dobivaš?
Možemo imati Wallet, Revolut, dva brokerska računa i Excel tablicu koja izgleda kao da vodimo investicijski fond. Ako svaki mjesec trošimo više nego što zarađujemo, tehnologija sama neće riješiti problem.
Barbara Cerinski iz EOS Matrixa na prvom je MTT-u upozorila na jednu važnu razliku između generacija: današnji mladi imaju puno više dostupnih informacija i bolje koriste digitalne kanale, zbog čega su bolje informirani i u području financija.
MTT MONEY CHECK: WORTH THE DOWNLOAD?
9/10 – DA, ali samo ako aplikacija promijeni ono što radiš s novcem. Ako Wallet samo instalirate, niste napravili budžet. Ako otvoriš investicijsku aplikaciju, niste postali prekaljeni investitori. A ako svaki mjesec automatski odvojite 20 eura, to je 240 eura godišnje prije ikakvog prinosa. Kod 50 eura mjesečno riječ je o 600 eura godišnje. Najbolja financijska aplikacija zato ona zbog koje na kraju mjeseca znaš gdje ti je novac i zašto.
